ECB підніме ставки — ірландці готуйтесь до дорожчих іпотек і кредитів

Європейський Центральний Банк очікувано підвищить облікову ставку на 0,25 в.п., довівши її до 2,25%, повідомили джерела перед засіданням цього тижня. Це перший крок в бік підвищення ставок з 2022 року і означатиме початок нового циклу жорсткіших монетарних умов, спрямованих на приборкання зростаючої інфляції.

Причина нового витка — стрибок світових цін на нафту після конфлікту в Iran, який уже відбився на витратах домогосподарств. Президентка ECB Christine Lagarde нещодавно попередила, що «we are moving away from our baseline», натякаючи на необхідність дій для стримування зростання цін. Зараз інфляція в еврозоні становить близько 3,2%, а в Ireland у травні оцінювали її приблизно в 3,5%.

Для ірландських боржників це означатиме швидке подорожчання кредитів, що прив’язані до ставки ECB. Приблизно 110,000 клієнтів з tracker mortgage в Ireland відчують підвищення щомісячних виплат негайно. Для прикладу, підвищення на 0,25 в.п. по кредиту €300,000 на 25 років додасть близько €37 на місяць до виплат.

Те, як це відіб’ється на позичальниках у цілому, залежатиме від банків. Багато покупців уже дивляться на фіксовані ставки в AIB, Bank of Ireland та PTSB, які зараз часто вигідніші за змінні. Michael Dowling з Irish Mortgage Brokers каже, що «fixed rates will change but not necessarily by the full ECB rate change» — тобто установи можуть частково «поглинути» подорожчання, маючи для цього простір.

Економісти й ринки припускають, що цього підвищення може бути замало: очікують принаймні ще одне підвищення до кінця року, можливо вже у вересні. З огляду на це, нові фіксовані пропозиції, а також ті, хто добігає кінця терміну фіксації, стикаються з вищими ставками.

Зростання цін вже боляче вдарило по домогосподарствах: подорожчання пального спровокувало квітневі протести, уряд тимчасово знизив акцизи на бензин і дизель, а підвищення податку на вуглець перенесли на жовтень. Після ескалації в Iran 500 літрів опалювального мазуту на весні подорожчали з €500 до €900, потім впали до трохи нижче €700; це все ще значно дорожче, ніж на початку року. Також не встояли електро- і газопостачальники — Electric Ireland, Prepaid Power та Yuno Energy нещодавно оголосили підвищення тарифів.

Уряд готує пакет заходів у Budget, щоб пом’якшити тягар енерговитрат для населення, але дебати про універсальні виплати, енергокредити й податкові поступки обіцяють бути гарячими: такі заходи допомагають і бідним, і забезпеченим, і це ставить питання ефективності таргетованої допомоги.

Не всім підвищення ставок загрожує втратою. Якщо банки передадуть зростання ставок далі, виграють ті, хто тримає заощадження — але часто фінансові установи не спішать підвищувати доходи по депозитах одразу. Тому експерти радять клієнтам активніше шукати вигідні умови й не залишати заощадження на рахунках із мінімальним доходом.