Банк відмовляє додати дружину до рахунку — чому так і що робити

Коли ви приходите в банк, щоби додати до рахунку ім’я дружини, відмова може здатися безглуздою й бюрократичною перепоною. Насправді банки мають не лише бажання «захищати» свої процеси — вони юридично зобов’язані контролювати, хто має доступ до рахунків, і виконувати вимоги щодо протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму.

Найпоширеніші причини відмови — відсутність необхідних документів і невідповідність вимогам KYC (Know Your Customer). Якщо у дружини немає дійсного паспорта чи іншого ID, немає PPSN або немає підтвердження адреси (рахунок за комунальні послуги, витяг із банку тощо), банк не може законно додати її до рахунку. Також можуть виникати проблеми, якщо ім’я в документах не збігається з тим, яке ви вказуєте (наприклад, після зміни прізвища) або якщо дружина є нерезиденткою — деякі банки не додають осіб, які живуть за кордоном.

Інша проблема — юридичний статус самого рахунку. Якщо це бізнес-рахунок або рахунок, на який накладено обмеження, банк може відмовити додати ще одного власника. Крім того, додавання людини до рахунку означає, що вона набуває права розпоряджатися коштами і відповідає за борги (зокрема овердрафти). Через це банк може попросити надати докази родинного зв’язку — наприклад свідоцтво про шлюб — і провести додаткову перевірку.

Що робити, якщо банк відмовив? По-перше, попросіть чітке письмове пояснення причин відмови. Часто проблема вирішується простим наданням потрібних документів або тим, що обидва партнери з’являться особисто в відділенні. Якщо питання стосується статусу нерезидентства або особливостей рахунку, розгляньте варіант відкриття нового спільного рахунку — іноді це простіше, ніж змінювати вже існуючий.

Якщо ви вважаєте, що банк діяв неправомірно або затягує процес без обґрунтування, можна подати скаргу в сам банк, а потім — до Financial Services and Pensions Ombudsman. У складних випадках, наприклад коли потрібен доступ до коштів під час лікування чи виїзду за кордон, має сенс звернутися до юриста щодо оформлення довіреності (power of attorney).

Короткий чекліст перед візитом у відділення: дійсний паспорт або інше ID дружини, PPSN, підтвердження адреси, свідоцтво про шлюб (якщо ім’я змінилося), і обом партнерам краще прийти особисто. Це значно підвищить шанси, що все вирішиться швидко й без зайвих проблем.